国家标准计划《互联网金融 个体网络借贷 资金存管规范》由 TC180（全国金融标准化技术委员会）归口 ，主管部门为中国人民银行。

主要起草单位 中国互联网金融协会 。

一、背景 2015年7月，中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，提出P2P平台应选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。

一些非法网贷设立资金池、卷款跑路损害了投资人利益，资金存管实现了客户资金与网贷资金的分离，有效防范了网贷机构非法挪用客户资金的风险。

之后，数百家平台上线银行资金存管系统，据零壹数据统计，截至2017年12月31日，正式上线银行存管系统的网贷平台已有626家。

2017年2月，中国银监会办公厅发布的《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《指引》)成为网贷资金存管的纲领性文件。

作为互联网金融重要的分支，网络借贷的合规发展一直备受关注，存管指引的下发可以网络借贷监管体系的重要步骤。

目前市场上较大规模的P2P平台基本已接入个体网络借贷资金存管业务，但市场上普遍存在已签约但尚未上线的情况。

但在实际开展资金存管业务过程中，商业银行及网络借贷机构反映不同银行之间执行的标准不一、尺度不同，目前无可参考的网贷机构准入标准，对接银行存管系统遇到困难(如：账户体系、密码体系、存量用户迁移、交易并发和同步等)；且部分银行标准较松恶性竞争，导致平台短期无法上线，已上线的网络借贷机构无法准确判断接入的系统是否符合要求；一些网贷平台的业务模式界限模糊，无法判断是否需要对接资金存管业务等问题，个体网络借贷资金存管业务规范的制定具有较为迫切的市场需求。

二、目的 本标准主要是为了规范网络借贷资金存管业务活动，明确参与网络借贷资金存管业务活动主体的权利义务，建立规范的网络借贷资金业务运行规则，从而实现客户资金与网络借贷信息中介机构自有资金分账管理，防范网络借贷资金挪用风险，消除不合规现象，净化行业氛围，进而防控互联网金融风险。

网络借贷“一个办法三个指引”基于网贷机构定位、网贷业务边界、信息披露、投资者保护及行业管理体制等多个角度确定网贷行业规则，奠定网贷行业创新发展和风险防控的方向指引，有利于加快行业合规化进程，助力牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

本标准是在银监会《网络借贷资金存管业务指引》的基础上的补充，给存管工作提供了一套详细的参考标准，有利于提高监管效率，实现监管目的。

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一、范围 本标准适用于网络借贷资金存管业务，即商业银行作为存管人接受委托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。 二、主要技术内容 1. 存管人要求 　　？存管人资质 　　？存管业务系统 　　？制度要求 　　？资金支付结算服务能力 　　？数据报送机制 　　？反洗钱、反恐融资职责 　　？其他要求 2. 业务管理 　　？审查标准 　　？资金存管 　　？专用账户管理 　　？资金管理 　　？信息管理 　　？系统管理 3. 业务运营 　　？存管合同 　　？存管费用 　　？系统接入 　　？账务核对 　　？系统运维 　　？清算处置 　　？客户服务 　　？风险监控 　　？信息披露 　？监管报送

申请编号：SQ2018YFF020148 名称：金融风险防控关键技术标准研究